Das Wichtigste auf einen Blick

• 20 % Staatliche Förderung (Arbeitnehmersparzulage)
• Anlage in kostengünstige ETF’s
• Für Arbeitnehmer mit einem zu versteuernden Einkommen über 40.000 € / Jahr (Single), 80.000 € (Verheiratet)
• Ideal für Studenten, Auszubildende und Geringverdiener.

Was versteht man unter einem Fonds?

Um in der aktuellen Niedrigzinsphase einen nennswerten Rendite-Zuwachs zu erwirtschaften, müssen Sie die Risiken des Kapitalmarkts eingehen und in Aktien investieren. Einen Fonds können Sie sich wie einen Topf voll mit verschiedenen Aktien vorstellen, mit dem Sie Ihr Risiko im Vergleich zu Einzelaktien stark streuen und somit ideal von der Entwicklung der weltweiten Wirtschaft profitieren.

Unterschied Aktiv – Passiv 

Hierbei unterscheidet man zwischen 2 Arten von Fonds. Der aktiv gemanagte und passiv gemanagte (ETF = Exchange Traded Fund). Aktiv gemanagte Fonds haben meist hohe Gebühren von bis zu 3 % im Jahr. Im Vergleich dazu haben Passive Fonds (ETFs) nur eine TER (Total Expense Ratio = Gesamtkostenquote) von 0,15 – 0,6 %.

Wie finde ich den richtigen Fonds?

Bei der Ertragsverwendung unterscheidet man zwischen Ausschüttenden (Gewinne werden Jährlich, halbjährlich oder vierteljährlich auf das Verrechnungskonto ausgezahlt) und Thesaurierenden ETF’s. (Gewinne werden direkt reinvestiert und nicht an den Investor ausgeschüttet)

Bei einer Anlage unter 40.000 € empfiehlt sich ein ausschüttender Fonds, da bei einer Ausschüttungs-Rendite von 2 % p.a. ca. 800 € ausbezahlt werden und Ihr jährlicher Steuerfreibetrag in Höhe von 801 € (Single) perfekt ausgenutzt wird. Wenn Sie verheiratet sind gilt natürlich der Sparerpauschbetrag i.H.v. 1602 €.

Wichtig: Bei der Anlage Ihrer VL ist immer ein thesaurierender Fonds zu empfehlen, da hier die ausschüttenden Gewinne nicht reinvestiert werden können und Sie dadurch nicht optimal vom Zinseszinseffekt profitieren können.

Für wen ist der Fonds geeignet?

Bevor Sie die Entscheidung treffen in einen Aktien-Fonds zu investieren, sollte Ihr Anlagehorizont klar definiert sein. Da kurz bis mittelfristig keine Prognosen erstellt werden können, ob der Aktienmarkt steigt, empfiehlt sich nur eine Investition bei einem langen Anlagehorizont von ca. 15 Jahren.

Der VL-Fondssparplan

Bei der Anlage Ihrer Vermögenswirksamen Leistungen sollte der Anlagehorizont ebenfalls berücksichtigt werden. Obwohl ein VL-Fondssparplan nur eine Laufzeit von 7 Jahren hat, ist es ratsam, die investierten Fondsanteile nach Ablauf der Sperrfrist für weitere Jahre im Depot zu verwahren.

Wie Sie hierbei Kosten sparen können, erfahren Sie in unserem kostenlosen VL-Guide.

Warum ist der VL-Fondssparplan nur für Arbeitnehmer mit einem zu versteuernden Einkommen unter 40.000 € zu empfehlen?

Wenn Ihr Einkommen die EK-Grenze übersteigt ist es kostengünstiger die Vermögenswirksamen Leistungen mit einem kostenlosen Kontensparvertrag einzusammeln. Wenn Sie dann privat den Betrag Ihrer VL in ETF’s anlegen, sparen Sie sich das jährliche Depotentgelt von 12€. Innerhalb eines VL-Vertrags 84,00 € Kostenersparnis.

Erhalte ich staatliche Förderungen?

Ja, wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen unter den Einkommensgrenzen liegt.

Welchen Betrag sollte ich monatlich einzahlen?

Die Berechnung der monatlichen Einzahlung gestaltet sich sehr einfach. Sie müssen lediglich den jährlichen maximal geförderten Sparbeitrag durch 12 Monate teilen.

Rechnung: Single Maximalbetrag Arbeitnehmersparzulage 400,00 €

400,00 € / 12 Monate = 33,33 € -> 34,00 €

Um von der maximalen staatlichen Förderung zu profitieren müssen Sie monatlich 34,00 € einzahlen.